A luta do Brasil contra a usura em comparação com as nações desenvolvidas

Em março de 2024, o Brasil viu as taxas de juros do cartão de crédito dispararem para um pico anual de 421,3%, conforme relatado pelo Banco Central do Brasil.

Este relatório destaca os desafios contínuos no setor de crédito do Brasil, onde as taxas chegaram a 442,1% ao ano.

Em meio a essa volatilidade, o mercado total de crédito expandiu para R$ 5,873 (US$ 1,1) trilhão, um aumento de 1,4% no primeiro trimestre.

A dívida rotativa do cartão de crédito, cobrada quando o valor total da fatura não é pago na data de vencimento, geralmente resulta nas taxas de juros mais altas do país.

No governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva, o Conselho Monetário Nacional estabeleceu um limite máximo para a taxa do cartão de crédito em 100% da dívida original.

Este limite, em vigor a partir de Janeiro, visa a dívida excessiva conhecida como “efeito bola de neve”, onde os juros aumentam dramaticamente.

Segundo esta regra, uma dívida de R$ 200 não pode crescer além de R$ 400, contrariando a taxa média anterior de 431% – excedendo em muito as normas globais.

O Ministro das Finanças, Fernando Haddad, defende esta regulamentação como essencial para corrigir distorções do sistema bancário devido à escalada do endividamento dos consumidores.

Além disso, o Banco Central introduziu um indicador para monitorar a adesão, revelando que, até março, a maior parte das taxas de cartão permaneceu abaixo do teto.

Essas taxas foram contabilizadas em menos de 19,10% dos valores originais da dívida.

A luta do Brasil contra a usura em comparação com as nações desenvolvidas

Globalmente, a abordagem do Brasil em relação às taxas de juros difere radicalmente de outras.

Por exemplo, o Canadá impõe um limite nacional de 60% às taxas de juro anuais, enquanto o Quebec estabelece um limite mais rigoroso de 35%.

O Japão mantém controles rígidos, aplicando limites de juros entre 15% e 20%, penalizando taxas acima de 20%.

Nos Estados Unidos, as leis de usura variam em cada estado, cada um definindo os seus limites legais para as taxas de juro.

Itália, França e Alemanha têm limites legais específicos, geralmente cerca de 10% a 15% acima da taxa média.

As finanças islâmicas no Médio Oriente proíbem estritamente a cobrança de juros, reflectindo abordagens variadas à usura.

As comparações internacionais destacam as tolerâncias únicas à usura do Brasil devido a desafios econômicos específicos.

A volatilidade e a inflação do mercado brasileiro exigem altas taxas de juros para a estabilidade financeira e a gestão de riscos.