O Nubank reportou um lucro líquido de US$ 378,8 milhões no primeiro trimestre de 2024, marcando um aumento de 167% em relação ao mesmo período do ano passado.
Apesar deste crescimento impressionante, o valor ficou aquém dos US$ 404,8 milhões projetados pelos analistas. Comparado ao trimestre anterior, o lucro líquido cresceu quase 5%.
A receita da empresa atingiu um recorde de US$ 2,7 bilhões, refletindo um aumento de 64% em uma base cambial neutra em relação ao primeiro trimestre do ano anterior.
A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC) aumentou 30% ano a ano, atingindo US$ 11,4.
O Nubank pretende igualar os níveis de receita dos principais bancos de varejo, que custam em média US$ 45 por cliente.
A carteira total de crédito do Nubank cresceu 52% ano a ano, atingindo US$ 19,6 bilhões.
Contudo, a inadimplência de longo prazo (acima de 90 dias) aumentou de 5,5% para 6,3%, e a inadimplência de curto prazo (15 a 90 dias) passou de 4,2% para 5%.
Internacionalmente, o Nubank continuou a aumentar a sua base de clientes, especialmente no México e na Colômbia. No México, o número de clientes cresceu 52% ano após ano, atingindo 3,2 milhões.
Na Colômbia, a base de clientes aumentou 200%, atingindo 635 mil. O lançamento de novos produtos, incluindo contas poupança, impulsionou este crescimento.
O Nubank se estabeleceu como um dos maiores bancos digitais e de mais rápido crescimento no mundo, com quase 80 milhões de clientes em toda a América Latina.
Presença e desafios do Nubank no mercado
No Brasil, o Nubank atende 46% da população adulta, o que o torna a quinta maior instituição financeira do país em número de clientes.
Essa história de crescimento ressalta a resiliência e a expansão estratégica do Nubank na América Latina. A sua capacidade de atrair e reter clientes tem sido crucial para impulsionar o crescimento das receitas e dos lucros.
No entanto, o aumento das taxas de inadimplência destaca os desafios que acompanham a rápida expansão da carteira de crédito.
Equilibrar o crescimento com a gestão do risco de crédito será fundamental para o Nubank, à medida que continua a expandir a sua presença e ofertas de produtos.
Esses resultados são importantes porque demonstram o potencial do Nubank para revolucionar os modelos bancários tradicionais. Destacam também os riscos associados ao rápido crescimento do sector financeiro.
O desempenho da empresa será observado de perto como um barómetro da viabilidade da banca digital nos mercados emergentes.